Qué es una cuenta islámica

Aunque el comercio en el Islam se considera a menudo haram, todavía es posible comerciar. La clave está en encontrar una cuenta islámica de Forex, que ofrezca operaciones libres de swap para los comerciantes de la fe musulmana.

Este artículo se centrará en los principios de las finanzas islámicas, las soluciones para el comercio islámico halal y responderá a las preguntas: ¿Qué es una cuenta islámica en Forex? y ¿Es el comercio de Forex halal?

Tenga en cuenta que este sitio no es una autoridad religiosa sobre el comercio islámico. Si quiere estar seguro de que sus actividades comerciales son halal, puede consultar a una autoridad religiosa que pueda tener en cuenta su situación personal.

¿Qué es una cuenta islámica de Forex?

¿Qué es una cuenta islámica de Forex? Una cuenta islámica de Forex es una cuenta de comercio halal que se ofrece a los clientes que respetan el Corán y desean invertir en el mercado de valores islámico siguiendo los principios de las finanzas islámicas.

También conocidas como cuentas sin swap, las cuentas de trading islámicas difieren en varios aspectos de las cuentas de Forex normales. Como la ley islámica prohíbe la acumulación de intereses, los operadores con cuentas islámicas no pagan ni reciben tipos de interés. Además, las transacciones en las cuentas basadas en las finanzas islámicas deben realizarse sin demora, por lo que las divisas deben transferirse de una cuenta a otra inmediatamente, y los costes de las transacciones también deben pagarse al mismo tiempo.

¿Es halal el comercio de divisas? Aunque la inversión halal en el mercado de divisas no es una innovación financiera reciente, hay pocos corredores sin swap que ofrezcan cuentas islámicas.

A menudo, los corredores no promueven este tipo de cuentas de trading, ya que a veces son menos rentables para ellos y el número de clientes que las solicitan es bastante limitado. Sin embargo, varios corredores ofrecen a sus clientes musulmanes la oportunidad de abrir una cuenta de trading islámica.

Brockers con una cuenta islámica

table brokers with islamic account

Los principios del comercio de divisas halal

Las finanzas islámicas tienen cuatro principios básicos:

Prohibición de pagar y recibir cualquier tipo de interés (Riba)
Intercambios inmediatos en el marco de las operaciones comerciales
Prohibición de los juegos de azar
Distribución de riesgos y beneficios

Estos cuatro principios no siempre encajan en la tradición bancaria y comercial occidental, y para respetar los principios de las finanzas islámicas, se han creado cuentas comerciales específicas, comúnmente denominadas «cuentas islámicas».

Estas cuentas se ofrecen a los clientes que desean realizar operaciones de Forex halal sin tener que separar su actividad de inversión de sus principios religiosos.

En general, estas cuentas son bastante similares a las cuentas de trading tradicionales, sólo que se han adaptado algunos elementos específicos para cumplir con los principios fundamentales de las finanzas islámicas.

Cómo abrir una cuenta islámica de Forex

Para abrir una cuenta islámica de Forex, los clientes musulmanes deben registrar una cuenta de broker compatible con la plataforma MT5, y proporcionar los documentos necesarios para abrir una cuenta de trading halal.

Tan pronto como reciba la confirmación de que su cuenta islámica de Forex está abierta, puede hacer su primer depósito, a través del método de pago que prefiera, y empezar a operar en la Bolsa Halal. Abrir una cuenta de comercio islámico es ahora más fácil que nunca.

Puede solicitar la retirada de sus ganancias o fondos en cualquier momento a través de su cuenta online.

Si lo desea, puede practicar primero con una cuenta demo de comercio islámico sin riesgo. Tendrá acceso a las condiciones reales del mercado pero con fondos virtuales. Además, ¡son gratuitas!

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Comisiones de la cuenta de negociación islámica

Una de las peculiaridades del comercio islámico es que no genera ningún interés de swap, como en el caso de todas las demás cuentas de comercio tradicionales. El swap es un interés que paga o recibe el comerciante cuando deja una posición abierta durante la noche, lo que hace que el comercio de divisas sea haram.

Sin embargo, las cuentas islámicas de comercio de divisas eliminan estos intereses para permitir a los musulmanes comerciar en la bolsa halal. Pero entonces, ¿qué comisiones pagan los operadores?

Todos los clientes musulmanes que utilizan una cuenta de negociación islámica pagan el margen, las comisiones y los gastos administrativos, que no son intereses de Riba Haram.

¿El comercio de divisas es halal o haram?

Con la cuarta parte del mundo musulmán y el desarrollo del comercio en línea, la cuestión del mercado de valores en el Islam se plantea cada vez más. Esta sección examinará muchos puntos de vista y fuentes para responder a la pregunta de si el comercio es halal o haram.

Analizará en profundidad el mercado de divisas y las acciones en particular e intentará ofrecer consejos para seguir siendo halal y ver qué instrumentos se pueden negociar siguiendo la sharia.

Así pues, en el caso del Forex, las acciones, los futuros, las Materias primas y las divisas, ¿la inversión en el mercado de valores es halal o haram?

Esta es una pregunta que surge a menudo entre los inversores musulmanes que quieren invertir en los mercados financieros. De hecho, el Islam permite la búsqueda de la mejora de su situación, especialmente financiera, pero persisten las dudas sobre el mercado de valores en el Islam.

Entonces, ¿el comercio de Forex es halal? Por definición, el comercio de divisas puede considerarse halal y no es contrario a los principios fundamentales de las finanzas islámicas. El comercio de divisas es cada vez más accesible y la posibilidad de obtener beneficios rápidos atrae cada día a más operadores. A primera vista, parece una oportunidad de inversión halal, porque se trata simplemente de comprar y vender dinero. Sin embargo, hay que examinar algunos aspectos.

Si se compra el euro frente al dólar y se vende más tarde, cuando el euro se ha apreciado frente al dólar, es una transacción halal. Pero en realidad, persisten varios problemas que la cuenta comercial islámica intenta resolver.

Finanzas islámicas: Riba en el mercado de divisas

En el lado de la prohibición de pagar o recibir intereses es donde las cosas se ponen un poco más difíciles. Como práctica habitual, cuando un inversor mantiene posiciones abiertas después del cierre de la sesión de negociación, el corredor cobra una comisión de intercambio, que corresponde a un tipo de interés.

Este tipo de interés está vinculado al hecho de que el broker le concede un préstamo indirecto a través del apalancamiento. Y como cualquier préstamo, es normal que sea rentable para el acreedor, que en este caso resulta ser el broker.

Por ello, una cuenta de trading estándar es haram, ya que su funcionamiento incluye el pago de intereses, pero la cuenta de trading islámica es halal, eliminando el pago de estos intereses del swap.

De hecho, en el Islam está permitido pedir dinero prestado a alguien para invertir con fines de lucro y luego devolver este préstamo sin intereses al acreedor.

Para seguir siendo rentable, el corredor cobra en cambio honorarios y comisiones, lo que algunos pueden considerar un interés encubierto, pero muchos investigadores aprueban este método para facilitar las operaciones. Por lo tanto, una cuenta de trading islámico sin swaps cruza la barrera de la riba.

Finanzas islámicas: Trading Halal Mano a Mano

Descartado el tema de los intereses, la siguiente cuestión se refiere al intercambio en sí. El comercio en el Islam está permitido siempre que se haga «mano a mano».

En el pasado, la mayoría de las transacciones se realizaban cara a cara, pero con la evolución del comercio electrónico, ¿qué se entiende por «mano a mano»?

Muchos sostienen que el acuerdo es entre el corredor y el comerciante, lo que sería admisible según la definición de dos partes diferentes, y por tanto halal.

Los investigadores fueron más allá al decir que el intercambio real debe tener lugar durante la misma «sesión», cuando se celebra el contrato.

Por tanto, las transacciones deben ejecutarse inmediatamente, lo que suele ocurrir con los operadores de Forex, donde las órdenes se ejecutan en unos segundos o incluso menos.

Esto elimina, por ejemplo, las opciones binarias del marco comercial halal, donde difiere el intercambio de bienes, que es haram.

Finanzas islámicas: Operar con juegos de azar

En el Islam, los juegos de azar están prohibidos, pero ¿puede considerarse el comercio de divisas como un juego de azar haram?

El trading consiste en la compra y venta de activos, con el objetivo de ganar dinero a través del aumento o disminución del precio del activo. El operador debe intentar predecirlo basándose en su análisis.

Por lo tanto, el trading no es un juego de azar, sino una inversión basada en el análisis del mercado, que no es haram.

Para analizar correctamente el mercado es necesario aprender muchos conceptos y estrategias, por lo que muchos corredores ofrecen seminarios web gratuitos sobre comercio.

Finanzas islámicas: Riesgo y recompensa en el trading halal

Una de las mayores preocupaciones del trading es el elemento de riesgo compartido. Un elemento que está regulado por principios como Bai al inah (venta y recompra), Bai salam, Mudarabah (reparto de beneficios), Bai muajjjal (venta a crédito), Bai bithaman ajil (venta con pago aplazado), Murabaha y Musawamah.

Cuando se invierte, se invierte en un activo. Si este activo aumenta de valor, se obtiene un beneficio. Por el contrario, si el activo pierde valor, usted incurre en una pérdida. En consecuencia, compartes los beneficios y los riesgos de llevar a cabo un buen negocio. Desde este punto de vista, el comercio y el Islam son, por tanto, totalmente compatibles.

¿Se pueden comprar acciones según las finanzas islámicas?

Está generalmente aceptado que la compra de acciones no es haram. Esto se debe a que simplemente se compra un porcentaje de una empresa. Sin embargo, debe asegurarse de que la empresa en cuestión no actúa en contra de la ley islámica.

Empresas como Pernod Ricard (alcohol) y Française des Jeux (juegos de azar), por ejemplo, no serían halal.

Las empresas que operan desde una perspectiva islámica pueden dividirse en dos categorías:

Actividades derivadas de las prácticas halal: Transporte marítimo, manufacturas, ropa, equipos médicos, inmuebles, muebles, suministros, etc. Generalmente están libres de prácticas o transacciones haram.
Actividades basadas en prácticas haram: Cualquier empresa que opere con alcohol, juegos de azar, bancos riba, etc. No es halal. En estas circunstancias, las bolsas de valores son haram.

Si hay una mezcla de actividades, la mayoría de los investigadores están de acuerdo en que si la empresa vende sólo una fracción de los bienes y servicios no halal, usted podría seguir invirtiendo en las acciones. Se sugiere que simplemente dones el porcentaje de los beneficios generados por la sección no halal de la empresa.

Así, si el 10% de los beneficios de la empresa proceden del alcohol, usted donaría el 10% de sus beneficios a una organización benéfica.

¿Con qué puedo operar con una cuenta islámica?

Dependiendo del broker que elija para operar, tendrá acceso a Forex, CFDs sobre índices, CFDs sobre acciones, CFDs sobre materias primas y acciones al contado, así como a mercados más raros como CFDs sobre criptomonedas, CFDs sobre bonos y ETFs (fondos negociados en bolsa).

El inversor musulmán que desee seguir los preceptos de la sharia para participar en el comercio islámico tiene derecho a preguntarse en qué activos puede o no invertir. Todos los mercados financieros mencionados son halal, excepto dos: los bonos y los futuros.

Los bonos son letras del tesoro. En el momento de la emisión, se establece un tipo de interés fijo durante la vida del bono. Aunque el valor del bono puede variar y fluctuar según la oferta y la demanda del mercado, el rendimiento de la inversión calculado como porcentaje del valor original del bono es fijo y no varía.

Por lo tanto, los bonos pueden considerarse haram porque se basan en un tipo de interés, aunque cuando se invierte a través de CFDs no se reciben intereses, es el valor del tipo de interés el que está en la base del spread. Por lo tanto, invertir en este activo sería como aprovecharse de un tipo de interés.

Los contratos de futuros también se consideran haram debido al carácter diferido del intercambio de bienes, tras la «firma» del acuerdo de compra o venta. No es inmediato.

Aunque no existen criptomonedas islámicas como tales, es decir, dedicadas a las finanzas islámicas, funcionan exactamente igual que los pares de divisas tradicionales de Forex. Se cotizan frente al dólar u otra moneda, por lo que sus fluctuaciones dependen únicamente de los cambios en la oferta y la demanda.

No se basan en ningún momento en los tipos de interés, directa o indirectamente, lo que permite considerar las criptomonedas halal en el contexto de las finanzas islámicas.

Las materias primas también son halal, ya que se trata de metales o productos agrícolas.

Cuentas islámicas en MetaTrader

La plataforma comercial MetaTrader es la más utilizada en el mundo. También es la plataforma de trading más popular entre los brokers de Forex y CFDs online. Así que, ¿qué podría ser más normal que preguntarse si cumple con los criterios de las finanzas islámicas?

La plataforma comercial MetaTrader puede considerarse halal, simplemente porque es sólo una plataforma comercial. De hecho, esta plataforma es sólo una herramienta, una interfaz que le permite abrir sus órdenes en el mercado.

Independientemente de la naturaleza de la cuenta de operaciones que utilice, ya sea una cuenta estándar, una cuenta pro o una cuenta islámica, sus órdenes se ejecutarán de la misma manera. Sólo su corredor puede definir las condiciones de negociación con las que va a invertir, la plataforma no las altera ni las modifica de ninguna manera.

Además, sólo la cuenta de trading que usted elija tendrá un impacto en sus condiciones de trading y podrá convertirse en un trader halal o haram. De ahí la importancia de elegir una cuenta de trading islámica con su broker para no tener que pagar intereses.

¿Cómo hacer trading Halal con cuentas islámicas de Forex?

Por lo tanto, el comercio del Islam Halal es posible para los comerciantes musulmanes con la cuenta de comercio islámico de Admirals. Veamos ahora algunas estrategias de trading para utilizar en su cuenta de broker sin swap.

Day Trading en cuentas islámicas

El Day Trading es uno de los tres tipos de trading, junto con el scalping y el swing trading que analizaremos. Este tipo de estrategia consiste en abrir posiciones que se cerrarán durante las sesiones, es decir, antes de que los mercados cierren al final del día.

El interés de este tipo de operaciones durante la misma sesión es el hecho de que no se mantienen las posiciones abiertas durante la noche, se evita el pago de las comisiones de los swaps y, por tanto, los tipos de interés, aunque no se opere en una cuenta de trading islámica sin swap.

Pero en este caso, ¿cuál es la ventaja de tener una cuenta islámica?

A veces un operador abre una posición por la mañana, con la intención de cerrarla al final del día, pero al final de la sesión la posición está obteniendo beneficios y el operador prevé que el movimiento debe continuar.

En este caso, puede ser prudente que no cierre su posición y la mantenga para obtener un mayor beneficio. Si el operador tiene una cuenta islámica, puede aprovechar al máximo esta oportunidad, pero si el operador tiene una cuenta estándar, tendrá que renunciar a esta ganancia potencial para respetar los principios de las finanzas islámicas y no pagar intereses.

Operar en una cuenta no islámica también expone al comerciante islámico al riesgo de olvidar y caer en una actividad comercial haram.

Scalping en cuentas islámicas

Al igual que la negociación intradía, el scalping es un estilo de negociación. Implica la apertura de posiciones, por parte del trader, que están destinadas a cerrarse rápidamente, en unos minutos o incluso en unos segundos.

El objetivo de un scalper (término que designa al trader que practica el scalping) es abrir muchas posiciones pequeñas ganando sólo unos pocos puntos en cada una de ellas.

La ventaja del scalping es que, al igual que en las operaciones intradía, al cerrar las posiciones rápidamente no hay que pagar intereses, ya que la posición se cerrará al cabo de unos segundos o minutos. Por lo tanto, un scalper islámico puede utilizar fácilmente una cuenta estándar y no está limitado al uso de una cuenta de trading islámico.

Por otra parte, al igual que en el caso de la negociación intradía, si el scalper desea mantener una posición durante un período de tiempo más largo, y esta posición está destinada a convertirse en una posición a largo plazo para acumular beneficios potenciales más atractivos, tendrá que utilizar una cuenta islámica, ya que de lo contrario tendrá que cortar su posición para evitar el pago de intereses.

Aunque esto es más difícil que ocurra en el scalping que en el trading intradía.

Trading de swing en cuentas islámicas

El swing trading consiste en abrir posiciones durante varios días o incluso semanas. Por lo tanto, un swing trader que respete los principios de las finanzas islámicas debe trabajar con una cuenta islámica, sea cual sea, si quiere evitar el pago de intereses.

El swing trading se considera el menos arriesgado de los tres enfoques de inversión a corto plazo, pero una cuenta de trading sin swaps es esencial para un trader islámico.

Ventajas de las cuentas islámicas

La principal diferencia entre las cuentas islámicas y las cuentas básicas es que no hay comisiones de swap. Esto puede ser una ventaja muy importante, ya que puede abrir posiciones a largo plazo sin correr el riesgo de reducir sus beneficios debido a las comisiones de los swaps.

La segunda gran ventaja es que el operador podrá abrir posiciones en pares de divisas en los que los costes de los swaps suelen ser muy elevados (especialmente en los pares exóticos).

Desventajas de las cuentas islámicas

La ausencia del swap también puede ser perjudicial para el operador de divisas halal, ya que no podrá beneficiarse de los pagos de intereses positivos que suelen pagarse a las posiciones cortas, junto con las ventajas de las estrategias de carry trading.

A menudo, para seguir siendo rentable tras la eliminación de los intereses, el corredor sin swap cobrará una comisión administrativa fija, como hacen los bancos en las finanzas islámicas.

Abrir una cuenta de comercio islámico

Está claro que el comercio halal dependerá en parte de sus acciones y en parte del corredor que elija. Cualquiera que sea su inversión islámica en línea, ya sea en acciones o en Forex, todos los corredores a continuación le ofrecen una cuenta de comercio islámico halal.

Una vez que haya probado las condiciones del corredor y haya practicado en una cuenta de demostración, puede abrir una cuenta islámica para empezar a operar.

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